Os 5 Perfis Financeiros

Perfil Alto Risco:
Vive no vermelho, sem controle, cheio de dívidas.

Perfil Aventureiro:
Gasta por impulso, vive o presente e esquece o futuro.

Perfil Equilibrista:
Tenta manter o controle, mas vive oscilando.

Perfil Construtor:
Já tem reserva, planeja projetos e pensa no futuro.

Perfil Visionário: investe com inteligência e faz o dinheiro trabalhar por ele.

Comportamentos típicos:

• Gasta sem saber quanto tem

• Vive de empréstimos e financiamentos

• Não tem reserva de emergência

• Está no SPC/Serasa

Riscos:

• Inadimplência

• Perda de crédito

• Estresse financeiro crônico

Como subir de nível:

• Baixar um app de controle financeiro ou use planilhas

• Mapear todas as dívidas e despesas e todos os ganhos
• Cortar gastos supérfluos
• Criar um valor mensal para lazer e reserva para pagar dividas a vista
• Tendo valor para pagar a vista, renegocie as dívidas

1. Suspenda pagamentos não essenciais

• Priorize casa e carro (para não perder seus bens)

• Pause temporariamente pagamentos de cartões, empréstimos e boletos bancários

• Isso não é calote é uma estratégia de sobrevivência

2. Crie um orçamento de sobrevivência

• Defina um valor mensal para viver com dignidade: alimentação, moradia, transporte e lazer mínimo

• Exemplo: "Vou viver com R$ 2.000 por mês até me reerguer"

3. Monte uma reserva de negociação

• Guarde dinheiro por 3 a 6 meses antes de negociar dívidas

• Isso te dá poder de barganha com bancos e credores

• Exemplo: "Tenho R$ 5.000 à vista, posso quitar essa dívida de R$ 12.000?"

4. Negocie com inteligência

• Espere 90 a 180 dias para receber ofertas melhores

• Use plataformas como Serasa Limpa Nome, Acordo Certo, ou negocie direto

• Sempre peça desconto à vista e evite parcelamentos com juros altos

• Baixe um app de controle financeiro ou use Planilhas
• Anote tudo que entra e sai, mesmo que seja pouco
• Estabeleça metas simples: guardar R$ 50 por mês, evite compras por impulso
• Comece a estudar finanças de forma leve (vídeos, podcasts, blogs)

• Você não precisa viver sufocado.
• Com coragem, estratégia e disciplina, é possível sair do fundo do poço e começar a construir uma nova história financeira.
• O primeiro passo? Parar de pagar o que te afunda e começar a guardar o que te levanta.

Como subir de nível:

• Criar uma "lista de espera" para compras (esperar 48h antes de comprar)

• Estabelecer limite mensal para gastos por impulso

• Começar a guardar 10% da renda

• Estudar finanças de forma leve (vídeos, podcasts)

Comportamentos típicos:

• Gasta por desejo, não por necessidade

• Ignora planejamento

• Não tem reserva de emergência

• Usa cartão de crédito sem controle

Riscos:

• Virar Alto Risco rapidamente

• Acúmulo de dívidas silenciosas

• Falta de preparo para imprevistos

🧭 Diagnóstico do Aventureiro

• Vive o agora, sem pensar no futuro

• Gasta por desejo, não por necessidade

• Tem dívidas que "assombram", mas ainda não está em colapso

• Não tem reserva de emergência

• Usa cartão de crédito sem controle

• Planejamento financeiro? Nem sabe por onde começar

🚀 Etapa 1: Consciência e controle emocional

Ação:

• Reconhecer que o impulso está sabotando seus sonhos

• Criar uma "lista de espera" para compras: espere 48h antes de comprar qualquer coisa não essencial

• Anotar tudo que compra por impulso durante uma semana, só isso já muda a percepção

💰 Etapa 2: Orçamento com liberdade controlada

Ação:

Criar um orçamento mensal com 3 categorias:

• Essenciais (moradia, alimentação, transporte)

• Impulsivos (lazer, compras não planejadas)
• Reserva (guardar pelo menos 10% da renda)

🧱 Etapa 3: Construção da reserva de emergência

Ação:

• Meta inicial: guardar R$ 500 em 3 meses

• Depois: montar uma reserva equivalente a 1 mês de despesas

• Use uma conta separada ou uma poupança digital para não misturar com o dinheiro do dia a dia

📚 Etapa 4: Educação financeira leve e prática

Ação:

• Assistir 1 vídeo por semana sobre finanças pessoais (YouTube, TikTok, Instagram)

• Seguir perfis que falam de dinheiro de forma simples e divertida

• Ler 1 artigo por semana aqui no Site Elevar (😉)

🎯 Etapa 5: Definir um sonho e começar a planejar

Ação:

• Escolher um objetivo: viagem, curso, carro, quitar dívidas

• Estimar quanto custa e em quanto tempo quer realizar

• Criar um plano de poupança mensal para chegar lá

Comportamentos típicos:

• Não tem padrão de gastos

• Gasta mais do que deveria em meses bons

• Não planeja o futuro

• Tem dificuldade de poupar

Riscos:

• Voltar ao perfil Aventureiro ou Alto Risco

• Estresse por instabilidade

• Falta de progresso financeiro

Como subir de nível:

• Criar uma reserva obrigatória nos meses bons

• Planejar os meses como se fossem sempre ruins

• Usar apps de controle com metas visuais

• Estabilizar a renda com fontes complementares

🧭 Diagnóstico do Equilibrista

• Alterna entre meses bons e ruins

• Não se planeja com base nos piores cenários

• Gasta mais do que deveria nos meses de folga

• Não tem reserva de emergência sólida

• Vive "na corda bamba", tentando equilibrar tudo sem estrutura
  

🚦 Etapa 1: Mapeamento financeiro realista

Ação:

• Levantar os últimos 6 meses de renda e gastos

• Identificar padrões: quando gasta mais, quando sobra dinheiro

• Calcular uma média conservadora de renda (baseada nos meses ruins)

Ferramenta:

• Planilha simples ou app como Mobills, Organizze ou Vale Ouro
  

💰 Etapa 2: Criar um orçamento com colchão de segurança

Ação:

• Planejar os meses como se fossem sempre "ruins"

• Definir teto de gastos fixos e variáveis

• Criar uma categoria obrigatória de reserva (mínimo 10% da renda)

Dica:

• Nos meses bons, não aumentar o padrão de vida, aumentar a reserva

🧱 Etapa 3: Construção da reserva de emergência

Ação:

• Meta inicial: guardar o equivalente a 1 mês de despesas

• Meta ideal: 3 a 6 meses de despesas

• Usar conta separada ou investimento de liquidez diária (ex: Tesouro Selic)
  

📚 Etapa 4: Estabilização da renda

Ação:

• Buscar fontes complementares de renda (freelas, serviços, vendas)

• Criar metas mensais mínimas de faturamento

• Estudar formas de monetizar habilidades pessoais
  

🧠 Etapa 5: Reeducação financeira

Ação:

• Estudar finanças 1x por semana (vídeos, podcasts, artigos)

• Participar de desafios como "30 dias sem compras por impulso"

• Reavaliar crenças limitantes sobre dinheiro

🧗‍♂️ Resultado esperado: Evolução para o perfil Construtor

• Reserva de emergência formada

• Orçamento funcionando com folga

• Renda mais previsível

• Planejamento de metas e projetos iniciado

Como subir de nível:

• Diversificar investimentos (fundos, ações, FIIs)

• Planejar aposentadoria com previdência e renda passiva

• Criar cronogramas para projetos

• Avaliar seguros e sucessão patrimonial

Comportamentos típicos:

• Poupa regularmente

• Planeja metas e realiza sonhos

• Tem visão de longo prazo

• Prepara-se para emergências

Riscos:

• Estagnar por excesso de cautela

• Não diversificar investimentos

• Falta de blindagem patrimonial

🧭 Diagnóstico do Construtor

• Já tem reserva de emergência

• Planeja metas e realiza projetos com consistência

• Poupa regularmente e investe com cautela

• Tem visão de longo prazo, mas ainda está em fase de construção

• Preocupa-se com emergências e evita dívidas desnecessárias
  

🚀 Etapa 1: Revisão e fortalecimento da reserva

Ação:

• Verificar se a reserva cobre de 3 a 6 meses de despesas

• Separar reserva de emergência dos investimentos

• Usar ativos de liquidez diária (Tesouro Selic, CDBs com resgate imediato)
  

📈 Etapa 2: Diversificação de investimentos

Ação:

• Sair da zona de conforto da poupança e renda fixa

• Incluir ativos como:

  • Fundos imobiliários (FIIs)

  • Ações de empresas sólidas

  • ETFs (fundos de índice)

  • Previdência privada (VGBL/PGBL)

Dica:

• Começar com aportes pequenos e estudar cada ativo antes de investir

🧠 Etapa 3: Planejamento de projetos e metas

Ação:

• Criar cronogramas financeiros para cada projeto (viagem, carro, imóvel, curso)

• Estimar custo total, prazo e valor mensal de poupança

• Usar planilhas ou apps para acompanhar o progresso
  

🛡️ Etapa 4: Blindagem patrimonial

Ação:

• Avaliar seguros estratégicos: vida, residencial, automóvel

• Estudar estruturação jurídica: testamento, holding familiar, sucessão

• Proteger o patrimônio contra imprevistos e garantir legado
  

📚 Etapa 5: Educação financeira contínua

Ação:

• Acompanhar conteúdos sobre investimentos, economia e planejamento

• Participar de cursos, workshops ou mentorias

• Compartilhar conhecimento com familiares e amigos
  

🧗‍♂️ Resultado esperado: Evolução para o perfil Visionário

• Investimentos gerando renda passiva

• Projetos sendo realizados sem endividamento

• Patrimônio protegido e crescendo

• Visão estratégica e mentalidade de longo prazo

Comportamentos típicos:

• Usa ferramentas de gestão avançadas

• Investe com foco em renda passiva

• Tem blindagem patrimonial

• Planeja sucessão e legado

Riscos:

• Excesso de confiança

• Falta de atualização sobre o mercado

• Não compartilhar conhecimento

Como manter e multiplicar:

• Reinvestir dividendos e aluguéis

• Internacionalizar investimentos

• Mentorar outros perfis

• Investir com propósito (ESG, impacto social)

🧭 Diagnóstico do Visionário

• Tem ótima gestão financeira

• Investe com estratégia e visão de longo prazo

• Possui reserva de emergência e patrimônio crescente

• Realiza sonhos com planejamento e segurança

• Sofre menos com crises externas por estar blindado
  

🧱 Etapa 1: Consolidação da base

Ação:

• Revisar e atualizar a reserva de emergência (mínimo 6 meses de despesas)

• Verificar se os seguros estão adequados: vida, saúde, residencial, automóvel

• Garantir que os gastos fixos estão abaixo de 50% da renda
  

📈 Etapa 2: Expansão dos investimentos

Ação:

• Diversificar em ativos nacionais e internacionais:

  • Ações, FIIs, ETFs, renda fixa, previdência privada

  • Fundos no exterior, REITs, ações globais

• Avaliar aportes em ativos de impacto (ESG, startups, fundos temáticos)

Dica:

• Reinvestir dividendos e aluguéis para acelerar o crescimento

🧠 Etapa 3: Planejamento de longo prazo

Ação:

• Criar plano de aposentadoria com renda passiva

• Estabelecer metas patrimoniais para 5, 10 e 20 anos

• Usar ferramentas avançadas de gestão (Excel, apps premium, consultoria)
  

🛡️ Etapa 4: Blindagem patrimonial e sucessão

Ação:

• Estruturar uma holding familiar ou planejamento sucessório

• Formalizar testamento e plano de herança

• Avaliar trusts, fundos exclusivos ou seguros de vida com cláusulas de sucessão
  

🤝 Etapa 5: Multiplicação de impacto

Ação:

• Mentorar pessoas em perfis anteriores (Construtor, Equilibrista)

• Compartilhar conhecimento em redes sociais, blogs ou grupos

• Investir com propósito: projetos sociais, educação, sustentabilidade
  

🧗‍♂️ Resultado esperado: Manutenção do topo com legado

• Renda passiva consolidada

• Patrimônio protegido e crescendo

• Impacto positivo na vida de outras pessoas

• Liberdade financeira com propósito